取消贷存比 商业银行或将引来信贷春天

　　国务院常务会议昨日通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》。该草案借鉴国际经验，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

　　银行界对于取消存贷比的呼声已久。所谓存贷比，指商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。简单地说，就是商业银行每吸纳100元存款，最多可以贷出去75元。

　　招商银行总行金融市场部刘东亮接受南都记者采访时表示，取消存贷比利好中小银行，他们的存贷比往往比较紧张，对大银行影响有限，信贷规模有望得到提振。

　　对大银行影响有限

　　此前银监会已经表示，目前经济形势下行，调整存贷比是一个好的时机。

　　存贷比一直是商业银行用来衡量银行流动性风险的指标之一。为防止银行过度扩张，目前央行规定商业银行最高的存贷比例为75%。也就是说，银行每吸收100元存款，最多可以贷出去75元。因此，银行在存贷比接近75%的时候，一般都会收紧贷款业务，增加存款业务来控制存贷比。

　　中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚接受南都记者采访时表示，存贷比选在这个时候取消，是因为这一规定已经不适应目前的监管需求。他认为，作为一个反映银行流动性的指标，在银行业务相对简单的只有存贷业务时，存贷比具有监管意义。但目前银行的业务已经越来越复杂，存贷比不仅不符合银行的发展情况，并造成了新的扭曲。有的银行为了满足存贷比监管要求，往往出现月末、季末“冲时点”、存贷款“大腾挪”等现象。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇对南都记者表示，存贷比取消是经过反复论证，水到渠成，现在特别是经济下行时期，取消存贷比，对于银行释放信贷能力，支持实体经济有促进作用。从银行而言，已经是商业化的机构，相信银行按照商业化市场化规则，应当有足够的自我约束和平衡的能力，无需通过存贷比人为紧箍咒进行约束。

　　释放流动性规模不大

　　说到存贷比对于百姓生活的影响，大家最明显的感受就是每逢季末、年末，银行为了满足监管要求，拉存款，银行理财产品就会跳涨。那么存贷比的取消对于银行和经济有什么影响呢？此前有分析甚至认为，取消存贷比之后，将释放出7万亿元的资金。

　　招商银行总行金融市场部刘东亮对南都记者说，取消存贷比利好的是中小银行，相较于大型银行，中小银行的存贷比往往比较紧张。同时他指出，随着存贷比的取消，可以刺激中小银行增加信贷投放，信贷规模有望得到提振，同时存款增速也会加快。不过他指出，这反而会加大缴准压力，消耗超储。而在释放流动性上，刘东亮认为，取消存贷比不能替代降准。

　　在取消存贷比对于释放流动性的问题上，曾刚对南都记者表示，不同时点存贷比取消对于释放流动性意义不一样。若前几年取消贷存比，释放出来流动性多一些。但现在，银行贷款需求不旺，银行出于风险考虑惜贷。很多银行现在离存贷比红线还有空间，短期释放出流动性量不大。

　　存贷比取消后用什么来监管银行呢？曾刚说：新监管规则将被引入。其中包括巴塞尔Ⅲ中关于流动性的新规，流动性覆盖率(LCR)和净稳定融资比例(N SFR)。