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不只是有钱:揭秘顶级黑金信用卡

2015年11月12日   生活资讯   来源:游金地   编辑:潇潇

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摘要: 詹姆斯·邦德在没有任何预约的情况下,仅凭一张黑色的卡,巴哈马高档酒店接待员就主动带他进了上等套房。电影007系列《皇家赌场》中的场景,映入现实。

  詹姆斯·邦德在没有任何预约的情况下,仅凭一张黑色的卡,巴哈马高档酒店接待员就主动带他进了上等套房。电影007系列《皇家赌场》中的场景,映入现实。


黑金信用卡


  不用修饰语言,也不用奢华装扮,掏出信用卡的刹那,服务生已经意识到,站在面前的顾客“不一般”。

  在大陆,各家中资私人银行也蜂拥推出了自己的“黑卡”,以拴住金字塔尖的客户,在那些顶级身份象征的卡背后,是否也对应着与詹姆斯·邦德类似的顶级服务?

  黑卡持卡人标签:年百万境外消费

  黑卡,美国运通1999年起发行的最顶级黑金信用卡——百夫长卡(CenturionCard)的俗称。与一般信用卡最大不同的是,黑卡“不设信用额度上线”,花旗银行更是要求持卡人25万美元的年最低消费额,花旗可收取年费2500美元的“高额”年费。

  运通的黑卡进入中国大陆,是在2012年。目前,大陆仅工商银行与招商银行具有运通黑卡的发卡资格。事实上,黑卡并不是“有足够的钱”就能拥有,客户必须得到银行的邀约才能申办。

  黑卡持有人一般为商旅人士,由于运通在中国大陆的商户合作及收单网点还很少,因此黑卡的持有者大抵有经常出国的需求。顶级私人银行客户在乎的不是年费多少,而是独特服务体验与尊贵地位体现,“富但不贵的人也不符合黑卡持有人的标准。”

  在大陆,工商银行与招商银行对发行的运通黑金卡收取年费标准均为18000元人民币,对邀约客户的标准,有一个基本模型。“主要是考察客户的资产规模、资产流动性,生活品味、消费习性,及客户对银行的贡献度。年消费境内200万人民币或境外100万人民币是一个基本门槛。”工商银行私人银行部相关人士称。

  上述两家银行的运通黑金卡的发行量目前均是“几百张”,运通给中国大陆的指标是3年发10000张,工商银行与招商银行计划各发5000张。目前大陆的黑卡持有人一般都是福布斯、胡润等社会公认的财富榜成员或者香港马会会员,“主要还是集中在一线城市,很多是公认有实力的明星企业家。”

  顶级卡之国产版

  作为对顶级私人银行客户的一种服务方式,与运通黑卡类似,中资银行也有自己的“黑卡”。

  “黑金卡比白金卡高一个等级,大陆很多银行也发行,有些叫『无限卡』,有些叫『世界卡』,都是专门为金字塔尖顶级客户量身打造的信用卡。”某股份制银行个人银行部负责人称。

  中资行的无限卡,名称源自信用额度“无上限”,同样需要银行的邀约才能申办。“其实信用额度也不是没有上限,只不过额度比较高,大部分持卡人的透支额都达不到。”银行一般开发一种计分卡技术,通过综合评判来筛选客户,与白金卡的审核标准差异不大,“一看资产状况,二看征信纪录”。

  目前,广发银行、招商银行的无限卡年费分别为12000元(人民币,下同)、10000元;民生银行与建设银行的钻石卡年费分别达10000元和5800元。

  中资银行的无限卡均与银联、Visa或万事达合作推出,各家银行为这些财富金字塔尖的客户配套提供了增值服务。

  “银行一般以信用卡作为客户分层的载体,不同等级客户享受的增值服务不一样。”工行私人银行部人士说,该行最顶级客户的增值服务包括医疗健康安排、艺术品鉴赏、高端经济、投资论坛,高端或专属奢侈品定制和购买等。“也有一些更个性化的服务,如品尝平时吃不到的私人会所美食,满足客户某种潮流或另类的生活方式。”

  形似非神似

  在欧美,以信用卡为载体的顶级客户服务架构已分层,并铺设了高端消费和服务的收单体系。“作为协力厂商机构,Visa与万事达在服务品种上更普及,范围更广。”某股份行个人银行部负责人称,运通是一个独立发卡机构,其管道和收单体系均是自己铺设,对客户服务的要求更高,主要致力于高端商旅服务,范围较窄。

  运通同世界顶级酒店、度假村、航空公司、餐厅、私人会所、高尔夫俱乐部及协议商家有深厚合作关系。黑卡不仅能覆盖低端的超市、健康美容店、加油站等生活日常服务,及娱乐、航空、旅游等增值需求,在顶级客户定制服务上也已成体系,包括预定或购买豪华游艇、私人飞机等。

  欧美私人银行已经过数百年的发展,很多高端客户已是第三、第四代,注重生活体验。而中国顶级私人银行客户服务,目前仍处于摸索和模仿阶段。大陆大部分私银客户是创业一代,“做实业起家,学历不高,对生活方式的要求也不高。”陈昆德认为,大陆私银客户的需求在“渐进过程中”。
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[责任编辑:潇潇]
标签: 黑金信用卡
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