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「原创」邵旭明浅谈:站上风口的印尼金融科技 出海机遇风险并存

2018年01月06日   生活资讯   来源:游金地   编辑:承欢大仁

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摘要: 印尼是东南亚地区最大的经济体,还是东盟创始成员国和G20成员国。未来中国和印尼双方货币互换规模将到200亿美元,一系列的资金安排使得后续中国公司在投融资项目中获得了先机。

  站在中国看世界,2015年“一带一路”作为国家级顶层战略被提出后,印尼作为“21世纪海上丝绸之路”的首倡之地,有着自身独特的地理优势,已经有千余家中资企业在印尼开展投资。随着第三方支付、网络借贷、大数据互联网征信及共享经济等金融科技的快速发展,中国在金融科技领域的角色就由“学习者”切换至“引领者”,已经取代纽约、伦敦成为Fintech新霸主。借力“一带一路”风口,继基建出海、制造出海及互联网工具出海浪潮后,中国迎来了第4次出海大浪潮:金融科技出海!现在最热的就是印尼,尤以消费分期与小额现金贷为主,同时带动了三方支付、互联网征信及相关配套服务。

  印尼是东南亚地区最大的经济体,还是东盟创始成员国和G20成员国。未来中国和印尼双方货币互换规模将到200亿美元,一系列的资金安排使得后续中国公司在投融资项目中获得了先机。中国国家开发银行、工商银行、亚洲开发银行、丝路基金、亚投行等新成立的政策导向性金融机构也大力响应“一带一路”口号,积极投身到对印尼投资的资金支持上来。向安科技创始人邵旭明认为:印尼将会是中国企业出口新兴市场一个好的选择。

  2017年对于印尼资本市场来说是热闹非凡的一年,前有阿里、腾讯入资当地电商、三方支付,滴滴入资当地打车软件Grab,后有大批的中国Fintech企业出海,互联网征信验证、三方支付、大数据爬取分析及各种三方平台,感觉整个Fintech生态链都在印尼落地,尤其是网贷平台,过去两年金融科技相关企业数量增长了78%。网贷监管政策已经明确,政府也将鼓励这个领域的发展。邵旭明认为行业仍处于早期快速发展阶段,市场依然需要培育,尤其在线支付和互联网征信等方面还处于较早期阶段。

  1.市场潜力巨大作为一个新兴小额现金贷市场,邵旭明认为印尼具有的优势:

  作为东南亚人口最多(41%)的印尼拥有人口2.65亿,是继印度之后最大的新兴人口市场。目前其互联网渗透率为51%,社交媒体使用人口占总人口的40%,移动平台社交媒体使用人口则为总人口的35%。信贷市场规模约1500亿美元。目前,从银行贷款的占比仅为34.77%,因此印尼消费信贷市场至少是978亿美元的市场规模。另外印尼国家金融服务局(OJK)的开放性牌照政策也尤为吸引人。印尼的经济建设,互联网环境,都已经达到了可以做互联网借贷的时机。”

  同时,2.65亿人口中仅36%拥有银行账户,2%的人口拥有信用卡,只有约10%的民众使用借记卡交易,每10万人口的银行分支覆盖率仅为欧洲的六分之一,贫困线(月收入26.6美元)以下人口6500万,19-35岁的蓝领人口有7000万的规模。

  2.消费意识超前

  形成鲜明对比的,印尼的消费者信心指数高达124,且由于文化差异,印尼人口普遍有着超前的消费观,没有存钱和投资的习惯,因而具备了较强的消费意识,超出中国同等收入水平时的消费能力,和众多的消费信贷场景:农业、婚礼、家装、购车及维修、度假及医疗健康等等。

  3.民间借贷兴盛

  印尼长期以来都存在着大量的民间借贷,但此借贷方式覆盖率有限,据FinancialInclusionInsights统计,有48%的成年人有过借贷行为,而大部分借款行为的发生对象都不是银行。其中的主要原因是:

  ·无法开具备银行要求的文件(22%)

  ·不具备贷款资格(32%)

  ·不知道如何贷款(21%)

  从借款对象来看,74%的人偏向于向亲朋好友借钱,59%的人选择民间借贷,33%的人只从民间机构借款,仅有7%的人只在银行借款。过去除了地区性银行及合作社提供解决的方案之外,还有如微型贷款机构和民间非营利组织,直到近期互联网金融信贷模式开始崭露头脚。因此,小额现金贷市场后期可操作空间巨大。

  出海的金融科技公司要做好获客、风控、资金及催收四个环节。在目前印尼个人征信体系不完善的情况下做好风控,同时在催收方面尽量本地化,同时也要时刻注意政策的变化,不要将国内一些恶意催收也带出海而引发金融服务管理局(OJK)发布一些调整措施等。

  对于出海风口下的印尼金融科技,向安科技创始人邵旭明认为机会较多,尤其是小额现金贷,民众需求旺盛,市场空间巨大。如何把握好这个机会,同时不引起政府的反感,抱团取暖、互相约束将是接下来的出海公司重点考虑的问题。(原创:邵旭明  游金地发布)

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[责任编辑:承欢大仁]
标签: 金融科技 印尼资本市场 邵旭明
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