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特别"会花钱"的人是如何做到年结余75%+的?

2016年04月12日   创业学苑   来源:游金地   编辑:小荣

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摘要: 中国大部分人的传统习惯就是努力赚钱+攒钱,这是为了以后更好的生活,因此平时生活中能省则省,其实,我们大可不必这样,下面,小编为大家分享一个花钱又能挣钱的例子。

  中国大部分人的传统习惯就是努力赚钱+攒钱,这是为了以后更好的生活,因此平时生活中能省则省,其实,我们大可不必这样,下面,小编为大家分享一个花钱又能挣钱的例子。


  今天案例的主人公是个特别“会花钱”的女主人。

  之所以说她“会花钱”,是因为她的每笔开销都能精准地花在刀刃上,所以才能做到年结余75%+!

  是不是特好奇她是怎么做到的?

  案例回看

  鲁小姐,坐标安徽合肥,在一家科研单位工作,税后月薪6000元,年终奖2万。另有一份兼职,年收入1.2万元左右。老公是高中教师,税后月薪3500元,也有一份兼职每月固定收入3000元,无年终奖。

  详细的收支情况,看这里:



  鲁小姐一家目前有两套住房,一套住房剩余贷款11万,由公积金偿还,预计2017年底还清;另外一套对外出租,每月租金1800元。

  鲁小姐一家目前有两套住房,一套住房剩余贷款11万,由公积金偿还,预计2017年底还清;另外一套对外出租,每月租金1800元。

  现有25万存款全部借给了老公的弟弟和姐姐,预计今年全部偿还,按12%的年化利率计算利息。另外,为了赡养父母,鲁小姐特意为父母也攒了一笔养老金共10万元,其中6万买了银行理财产品,3万买了P2P,1万存在余额宝里。这个月刚开始定投债券基金和混合基金,每月投入500。

  详细的资产情况,看这里:


  理财目标

  1. 想给自己和老公配置意外险,不知道要不要配置重疾险;

  2. 5年内存够100万;

  3. 老公打算再买套房子,可是自己比较纠结;

  4. 到底生不生二胎……

  规划君点评

  为了更直观地说明鲁小姐的理财情况,规划君引入了评分标准:



  会赚也会花:年结余75%+ 5年轻松攒够100万

  家庭财务分析

  从表1中能了解到,鲁小姐家的财务情况很好,年结余率高达76%!获得如此高的结余,跟夫妻二人在上班之余做兼职不无关系。规划君算了一下,家庭年收入中,兼职收入占总收入的20.55%,很高的比例了。可别小看这1/5,它能担负起全家一年的开销。对于有充足时间和精力的职人而言,发挥余热做做兼职是很好的。

  当然,家庭财务管理的这么好,也要归功于鲁小姐的勤俭持家,能把钱毫不浪费的花在刀刃儿上。

  所以,该项评分,规划君毫不犹豫的给5分!

  家庭资产分析

  从此前的两次沟通中能隐约的感觉到,鲁小姐自己是愿意尝试一些风险投资的,比如P2P、基金定投。相反,他的老公对风险投资更多的还是不放心,宁可不要高收益,也要购买国债和银行理财来保住本金。所以目前的投资,多以固定收益类的资产为主,虽然安全性有保障,但是整体收益确实不高。长此以往不利于理财目标的尽快实现。

  所以,该项评分,规划君给4分。

  保险配置分析

  鲁小姐和老公都有五险一金,而且双方单位还都有额外的“大病保险”。进一步沟通得知,鲁小姐单位的“大病保险”,是在患重病时给予的一种补助,按年度给,每年最多支付15万。

  其实,鲁小姐所谓的“大病保险”,就是单位补充医疗的一种。但是15万的补助,对于“大病”而言,确实少了些。根据最新的统计显示,罹患重疾后,大城市的平均医疗费用为30万元。显然,这15万并不能帮我们分担财务压力,需要额外配置重疾险。至于意外险,它应该是我们配置其他任何保险之前,就应该购买的基础商业险。原因很简单:风险无处不在;对被保人群要求低,保费低廉。

  所以,该项评分,规划君给3分。

  理财建议

  1.投资种类适当增加,资金不能睡大觉

  太保守的投资,不利于资产的增值。

  这里有一个简单计算风险投资的资金占比方法:100-年龄

  比如,一位30岁的人,可以拿出(100-30岁),即70%的资金用于风险投资。但是,这个公式也只能作为参考。如果投资者主观上厌恶风险,那么风险投资的比重就要适当的降低一些。

  鲁小姐的老公不愿意承担风险,那么投资上以银行理财产品为主也不是不行,但建议适当的增加正规平台的P2P和债券基金的配置。比如等25万的借款还回来后,可以拿其中的10万元投资P2P,剩下的10万选择银行理财,5万元优选一只纯债基金。这样算下来,一年能获得8%-10%的收益,比投资单一产品的风险更低,收益也有提高。刚开始的基金定投,希望鲁小姐能继续坚持下去,虽然金额不多,但是贵在坚持,说不定5年、10年后,它能为孩子的教育金出把力。

  另外,鲁小姐目前的P2P投资,涉及产品有攒钱助手、挖财和陆金所。3万元的资产并不算多,集中在1-2个平台就好,过于分散对资金的流动性也有影响。给父母存的10万元养老金,投资不要冒险,保持当前的配置即可。

  2.意外和重疾,都要配置

  前面的保险分析中,规划君已经就意外险和重疾险的必要性给出了建议,希望鲁小姐能“两手抓”,意外+重疾尽快配置完善。

  沟通中鲁小姐提到了新华i健康这款重疾险,从保障范围再到保费,这款保险的性价比还是很高的,可以考虑购买。意外险选择中国人寿(601628,股吧)的中民无忧综合意外计划即可。

  孩子目前有教育险和医疗险,保障比较充足,所以不必再为女儿额外购买保险。

  目标实现

  目标1:配置意外险和重疾险

  这个目标刚刚讲过了,赶紧买起来吧!

  目标2:5年攒够100万

  如果暂且不算给父母攒的10万养老金,目前25万的可支配资金+每年17.86万元的结余,都按8%的收益算,5年后本息共计141.51万元,百万攒钱目标轻松实现。

  目标3:到底要不要再买房?

  鲁小姐说“老公有意再购买一套房子,但是现在购房的话,无法用公积金贷款,同时,现在房价太高了。”规划君觉得,鲁小姐目前有一套自住房,还有一套用于出租,购房并不存在刚需的问题,所以没有必要短期内再买房。一来势必会增加财务压力,二来当前楼市的大环境也不适合做房屋投资。

  目标3:到底生不生二胎?

  鲁小姐说“老公希望生二胎,但是自己不大愿意”。规划君觉得,如果夫妻俩在二胎的问题上无法达成一致,那就先别急着生。毕竟,这生孩子遭罪的还是女人,而且扎堆儿生孩子,以后孩子上学就业也会面临更大的压力。

  总的来说,鲁小姐一家的理财状态还是不错的,需要关注保险和投资多元化的问题。希望你看到规划书后,能尽快的行动起来,这样理财目标才能尽快实现。加油!

  因此,我们并不需要省钱,只需要把每一分钱花在刀刃上,其实这样的生活才更加美好。
游金地

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[责任编辑:小荣]
标签: 花钱 开销
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