常态

　　信用卡不激活相当于没办卡

　　4月22日,记者通过走访和电话采访了解到,我市各家银行的信用卡免年费政策各不相同,大部分银行的信用卡申请后,如果未激活则不收取年费,相当于没办卡。

　　招商银行潍坊分行的工作人员称,信用卡未激活,意味着没有进入使用状态,没有任何费用。“一旦激活,信用账户就产生了,无论卡主是否使用,银行都需承担资金透支的风险,因此要收取年费。”该工作人员表示。

　　中国农业银行的工作人员称,该行的信用卡基本是一年消费5次免年费,若未激活不收取年费。

　　据中国工商银行的工作人员介绍,该行单币种普通信用卡年费是50元,金卡年费是100元,白金卡标准版年费是2000元,一般一年内消费5次或一次性消费额达到5000元以上,将减免年费。“我行的信用卡如果未激活,都不会收取年费。”该工作人员表示。

　　随后,记者走访了中国银行、中国建设银行、浦发银行、交通银行的部分网点,这4家银行的工作人员均表示,信用卡未激活不收取年费。

　　例外

　　兴业银行部分卡种不开卡照样收年费

　　4月22日上午,记者以消费者身份到福寿东街与东方路交叉口附近的兴业银行咨询信用卡业务时,一位工作人员称,该行的信用卡主要分为两大类,一类是标准卡,包括金卡和普卡,普卡首年免年费,如果刷满5次,免第二年年费；金卡额度为5万元,一年刷卡5次可免年费。另一类是白金卡,该类信用卡包括多种卡型,年费也分为500元、600元、900元和2600元不等。

　　记者询问“如果办理了信用卡但没有激活,是否收年费”时,该工作人员表示,标准卡不激活不会收取年费,而白金卡等产品一经核发,无论激活与否,均收取年费。

　　我市一家银行的工作人员表示,部分特殊卡种,如一些银行推出的联名卡、白金卡、VIP卡等即使未激活,仍需缴纳年费。“比如VIP卡会有一些附加服务,由于此类信用卡的功能较多,因而一些银行针对此类信用卡实行不开卡也收费的政策。”该业内人士说。

　　律师说法

　　若无客户明确授权,银行涉嫌违规

　　银监会2011年出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》明确说明,发卡银行应当建立信用卡激活操作规程,激活前应当对信用卡持卡人身份信息进行核对。不得激活领用合同(协议)未经申请人签名确认、未经激活程序确认持卡人身份的信用卡。信用卡未经持卡人激活,不得扣收任何费用。在特殊情况下,持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用,以及换卡时已形成的债权债务关系除外。

　　“办法明确规定持卡人激活信用卡前,银行业金融机构不得扣收任何费用,持卡人以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。”山东鸢都英合律师事务所的唐言律师表示,未激活的信用卡表明银行尚未给持卡人提供相关服务,在这种情况下收取年费是不合理的。即使银行在合同中提前告知,但并不是所有的告知事项都能起到免责的效果。

　　“合同法有规定,合同的格式条款中有提前限制免除银行责任的条款是无效的。收年费的条件就是先激活,不能因为告知而收费。”唐言表示,就算是告知,但持卡人在司法实践中很难举证。如果银行称办卡时已告知持卡人,那么银行必须提供持卡人通过书面或电子签名方式授权银行扣费的证明,或者提供相关的客户服务中心的电话录音。

　　城区一家银行的业内人士表示,每家银行对信用卡年费收取的规定都各不相同。“市民在办信用卡时一定要询问清楚。”该业内人士说,另外,提醒市民在办理信用卡时,一定要仔细阅读相关规定。