中国人民银行公布金融数据:2016年这些行业"钱景"最好

　　15日，中国人民银行公布了去年全年的金融数据，让我们对中国2015年的“家底”有了一个整体的了解。

　　人民币贷款首次突破十万亿元

　　统计显示，2015年我国社会融资规模增量为15.41万亿元，比2014年减少4675亿元。2015年全年人民币贷款增加首次超过10万亿元，达到11.72万亿元，同比增加1.81万亿元。

　　2015年12月末，既反映现实购买力又能反映潜在购买力的指标——广义货币(M2)余额139.23万亿元，同比增长13.3%，增速比2014年末高1.1个百分点；此外，2015年全年人民币存款增加14.97万亿元，同比多增1.94万亿元。12月末，国家外汇储备余额为3.33万亿美元。

　　什么是广义货币、狭义货币？

　　广义货币是一个经济学概念，和狭义货币相对应，实质是货币供给的一种形式或口径，可理解为人民币发行总量，以M2来表示。计算方法是M2=社会流通货币总量+支票存款+活期存款+定期存款。

　　五次降息实体经济融资成本下降

　　去年，央行多次采用降息、降准以及定向降准等工具，增加市场流动性，降低实体经济融资成本。那么央行的降息是否达到了预期的降低融资成本的目标呢？

　　2015年，人民银行分别在3月、5月、6月、8月、10月下调了存贷款利率，使一年期贷款基准利率从5.6%降低到4.35%，共下降了1.25个百分点。使实体经济融资成本出现了明显的降低。

　　统计显示，到去年底企业融资成本平均为5.38%，同比下降1.69个百分点。中国人民银行调查统计司司长盛松成表示，除了降息等因素，商业银行取消、降低多种收费，也进一步降低了企业的融资成本。业内人士认为，去年降息对实体经济的影响，还将在今年继续显现。

　　降息降低个人银行贷款负担

　　降息不仅降低了企业成本，对于我们个人从银行贷款，也降低负担。以房贷为例，五年期以上贷款的利率从6.15%下降到4.9%，也是下降了1.25个百分点。假如申请100万元30年等额本息的商业贷款，月供从6092.28元变成了5307.27元，每个月可少还785.01元，而30年的总还款额，将节省大约28万元。

　　回顾2015各理财收益出现回落

　　不过，降息在减少我们贷款压力的同时，也直接降低了我们存款的收益。统计显示，受此影响，大多数投资理财的收益，2015年全年都呈现出一个逐渐下降的走势。

　　先来看存款，一年期基准利率从2.75%降到1.5%，10万元存一年定期，利息从2750元减少到1500元。不过，由于去年央行放开了存款利率上限，因此各家银行的实际存款利率并不相同，目前最高的一年期存款利率依旧可以达到2.75%。

　　购买银行理财产品是最为普遍的大众理财方式之一，统计显示，银行理财产品的平均预期收益率去年一月份是5.25%，而12月份是4.42%，下降了0.83个百分点，如果是投资10万元银行理财产品，那么年末的收益会比年初减少830元左右。而曾经一度成为高收益理财产品代表的“宝宝类”产品（例如余额宝、理财通等），去年的平均年化收益率是3.6%，已经低于银行理财产品。

　　去年国债的收益率也有所下降。上半年发行的国债，三年期票面利率是4.92%，五年期票面利率是5.32%；而到了11月份发行的国债，三年期、五年期利率分别下降到4%和4.42%。

　　此外，2015年国际金价也是创下了两年来最大的跌幅，全年下跌10.5%。而国内金价跌幅稍小，上海期交所交易最活跃的黄金期货，一年累计下跌6.5%。


　　展望2016哪些行业“钱景”看好？

　　2016年，到底哪些行业能够更容易得到资金支持，能够降低融资成本呢？银监会在2016年银行业监管工作会议上确定，银行体系资金将向转型升级的传统产业和企业倾斜，向战略性新兴产业和科技创新创业企业倾斜。

　　“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带“三大战略”的重点项目、重大工程等也将优先获得资金支持。银监会还表示，今年将进一步加大对违规收费的规范、督察、处罚。也就是说，三农、小微企业融资等以往容易遭遇的各种莫名其妙的收费，甚至不服务就收费的现象，今年将进一步得到清理，降低融资成本。

　　个人金融服务今年也有不少政策支持。央行、银监会都提出要加大精准扶贫力度，单列信贷资源，单独考核扶贫绩效。在投资理财产品销售上，要逐步推广录音录像制度，以往那种存款被忽悠买了理财的现象，将大为减少。同时，贷款买车也将有新的优惠措施。
游金地