理财是门技术活，也是门学问。8月底晨报推出“理财视点”专栏后，不少读者打进热线电话或通过微信公众平台留言或邮件，跟记者讲述他们理财中的经验和教训，记者从中选取4个不同行业的理财故事以飨读者。

　　川妹子的十二张存单攒4万

　　1988年出生的“川妹子”小田大学毕业后留在武汉工作了三年，其他和她一样的外地同事整天烦恼于房租、水电费、交通费，几乎入不敷出，而她目前已经攒下了4万多元的积蓄。“我的银行卡上有12个一年期的存单，离我的第一个目标5万元不远了。”小田说，她从工作第一个月起就开始提取工资收入的三分之一开了一个一年的定期存单，然后每个月发工资就开一个一年的定期存单，这样下来，她的银行卡上一年内拥有了12张存单。从第二年起，每个月就会有一张存单到期，如果没有急用，就自动续存，急用也不会损失利息，同时，第二年起她把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。

　　银行理财经理介绍，目前活期年利率为0.35%，定期一年的年利率上浮后是3.3%，这种12张存单的方式优势之处在于既能像活期一样灵活，又能得到定期利息，“不积跬步，无以至千里;不积小流，无以成江海”，坚持12张存单下来能攒下一笔不小的存款，积累到5万元以后就可以购买收益率更高的理财产品了。

　　汉口大妈买黄金低买高卖赚10万

　　汉口的黄女士，50出头，年轻时是爱黄金首饰，现在则是买黄金投资。据黄女士介绍，她在银行理财经理的建议下从2009年就开始买黄金，当时价格是210元/克左右，陆陆续续一直在买，在今年年初时以330元/克的价格卖出黄金，赚了近10万元。银行的理财师每周给她发金价短信，在今年6月下旬，再次以258元价格购买黄金一直持有到现在，按9月20日270元/克的赎回价格计算收益率达到4.6%。

　　银行理财经理介绍，今年6月下旬，正逢金价三年以来较低位，考虑到下半年是黄金价格的上升期，该客户于春节期间赎回的话，收益率将会进一步上升。

　　小哥“割肉”重新组合理财，一年获利近万元

　　2007年上半年，股市红红火火，股指一路冲关拔寨站上6000点高位，35岁的王先生正是在当时购买一款股票型基金，买入至去年6月时亏损近半，一筹莫展。在银行贵宾室听到其他客户通过购买基金赚钱，于是求助银行理财经理，理财师诊断后建议王先生赎回部分，投资于季末银行推出的理财产品，投资标的稳健，年化预期收益率在5%～6%，挽回部分损失。鉴于王先生的风险承受能力有限，剩余的基金免费转换为同一家基金公司旗下的2只债券基金，收益率达到6%后及时出场，避免了资金一直在场内亏损，耗费投资时间而无收益。通过这样的转换配置后，客户20万的资金1年下来的收益增加了上万元。今年6月底又购买了理财产品，180天，年化预期收益率6.5%，又可获利6400元。

　　银行理财经理介绍，投资理财，配置很重要，同时需要每隔半年、1年进行及时诊断，这样才能做到合理投资，资产保值增值。

　　大叔以房养老，解决退休后顾之忧

刘先生今年50岁，是一家公司的经理，家庭年收入超过20万元。目前刘先生一家已拥有两套住房，一套在市中心自住，一套在郊区空置等待升值，且都已完全还清房贷。此外，还有现金、基金、黄金等50万元可较为容易变现的金融资产，家庭还拥有一辆大众途观轿车，3年前购买的。按照目前的状况，刘先生存在两个理财方面的困惑：一是，刘先生与其妻子会在未来10年内退休，刘先生思考如何合理规划自己的财产用于退休后的养老。二是，刘先生打算预留约80万元的资产供女儿2年后出国读研。刘先生询问是否要出售郊区的那套房，希望专家给予指点。

　　银行理财经理认为，目前刘先生一家每年可有20万元左右的结余，加上已有的现金、基金、黄金等50万元易变现的金融资产，两年后可以提供90万元左右的资金支持。留下10万元作为家庭的应急资金，剩下的80万元正好可以作为女儿的留学资金。因此并不需要抛售郊区的房产。同时，郊区房产用于出租，用房租来实现体面的养老生活，并可以实现房产的传承。此外，房产是目前对抗通胀最有力的工具之一，这是普通的银行理财产品和现金资产难以做到的。最后，理财师还建议，刘先生可以从现在开始，为自己和妻子购买一定数量的重大疾病保险，作为目前基本医疗保险的补充。