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2015年金融三大走向 P2P风险加深
2015年01月19日 11:30 财经金融
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  中国的金融抑制催生了比美国更大的在线金融服务市场,国内称之为“互联网金融”的领域,正在加速居民存款转移的过程。2015年,居民存款搬家将进一步加深,但另一方面,诸如P2P,在线票据理财等市场中,风险暴露也会进一步增加。

  预测之一:存款向货币基金的转移继续

  2014年末有两个趋势值得互联网金融领域的参与者关注。第一从全年来看,货币基金成为公募基金中规模增长最大的类别,全年增长超过万亿,总规模达到2.18万亿元。

  在2.18万亿背后,其中有接近一半,对应的是余额宝、微信理财通、以及各种基金公司、第三方基金销售机构推出的类余额宝业务汇聚的资金。活期存款向货币基金转移在2014年已经在上演。

  第二个趋势是,在金融市场上无风险收益率的下降,风险资产的回报上升。比如余额宝的收益率在下半年出现下降,但股市在下半年出现飙升。因此也可以看出,实际上货币基金增长速度较快的是上半年,下半年的增幅放缓。

  但从另一个角度看,即使面对收益率的回落和风险资产价格的上升,人们对于货币基金仍然有很大的刚性需求,货币基金对于存款的替代已经无法抑制。

  2015年,余额宝等产品还会进一步长大,但增速会变得缓慢。

  预测之二:P2P繁荣面临双重压力

  P2P领域在2014年有两个变化,第一是风险暴露密集出现,小的公司,区域性的公司风险案例不断增加,有的是跑路,有的是风控出现重大问题。但体量大、风投带来的资金较多,或者股东背景有优势的P2P公司,仍然表现平稳。

  第二是,虽然风险暴露增多,但P2P行业的参与者并未见减少,反而从个人感观上看,2014年有新参与者比退出的更多。

  笔者认为,2015年P2P的行业集中度会出现提升,小的公司越来越难存活,而大的公司将获得优势,“剩者生存”的局面可能再次上演。

  这主要是两方面的压力带来的,第一是行业风险的不断暴露,驱使投资者选择更可靠的公司,P2P行业的品牌形象,将通过这种残酷的,血洗的方式确立;第二是虽然存款搬家的趋势仍在持续,但风险暴露增多,投资者对于P2P的定位,就不会是银行理财等的替代品,而是一类风险资产投资,那么P2P面临股票市场的资金分流会更加剧烈,这也使得竞争加剧。

  从公司特点看,在风险不断暴露的情况下,人人贷、陆金所可能在短期获得更大的优势;但从长远看,能准确进行风险收益定价的P2P公司有更大的空间。

  预测之三:网络银行可能获得大量客户

  麦肯锡1月份发布的一份调查报告(《2014年中国个人金融服务调研报告》)显示,逾七成中国消费者未来会考虑开办纯互联网银行帐户,更有甚者近七成人愿意将纯互联网银行作为其主要银行。

  这是趋势,也反映了现实。从人的角度看,中国银行业的服务深化和人口基数之间,本身就存在矛盾,况且银行业服务的改善也进展较慢,因此客户对于银行的忠诚度很低,也是一个自然而然的事情。

  互联网企业在着力解决用户需求的能力、响应速度方面,无疑高出传统银行业好几个量级。另一方面,面签等要求可能会逐渐宽松,网络银行将有望引来大量客户。
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关键字:金融,P2P
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