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投资新风向:定期定额3.0母子基金占便宜
2015年10月20日 14:52 财经金融
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  眼见为凭?!关于投资,眼前的金融市场表现未必等同过去或未来,而光看不练也不会致富,持续留在场中、理财不中断才有机会攫获金融市场循环蓄积的反馈。

  第四季一向属于欧美消费与股市旺季,有利风险性资产上演震荡走坚的行情,值此景气与政策动向静待拨云见日的过渡期,市场不免波动,但投资理财是一辈子的事,怎能因为短期性的市场考验就撒手放弃,建议投资人采取“定期定额微笑曲线”+定期定额3.0进阶版的“母子基金”(用配息养基金)的两大策略,既可控管风险又不必担心错失中长线景气行情的理财目标。

  行情温和走坚守理财网罗“债券高利”、“股市潜力”

  根据国际货币基金10月最新经济展望,预估今、明年全球经济成长率分别为3.1%及3.6%,尽管较7月份预估值各下修0.2个百分点,但仍维持在3%以上的扩张步调,全球景气并没有陷入衰退的疑虑。

  就主要区域的经济展望来看,民间消费占GDP比重近七成的美国,使得自身经济受中国等新兴市场成长放缓的影响相对降低,观察目前美国消费对GDP的贡献度还是维持稳健成长,情境和过去2000年网通泡沫成长放缓或是2008年金融海啸期间的负贡献截然不同,富兰克林预期这一波美股的回档可视为中期修正,而非长期多头趋势转向。

  再看国际货币基金对明年新兴国家的经济成长率预期,从今年的4.0%加分到4.5%,显示新兴国家经济最糟的情况可能已经过去,评价面已跌至历史相对低档的新兴国家股债汇市,未来涨升潜力也是值得期待。

  全球景气复苏趋势引领,股市中长线多头格局不变,基本面较佳的美股、亚洲中小型股及美国科技产业型基金,是持续定期定额的优选,而新兴国家原币债券型基金及美国高收益债券型基金因殖利率攀高、价格相对便宜,也值得列入长线布局的标的。

  策略灵活配活络投资理财筋骨

  投资理财能够快人一步,在于是否勇于在短线震荡中把握低档累积部位的良机,耐心等待乌云散去后的回升行情,让定期定额的轨道画出微笑般的曲线。除了例行每月扣款至少3000元的传统定期定额策略,如果能力允许,不妨让定期定额再进化,无论是定期不定额的定期定额2.0版,或是更有策略性的定期定额3.0版—以配息养基金的母子基金概念,可望进一步活络资产运用。

  母子基金的执行方法也相当亲民,可透过单笔投资具高息题材的债券型基金争取高收益,将原本每月单纯汇入银行帐户的配息金,更积极的转入定期定额于股票型基金,提高资金管理的效率的同时,也让母子基金股债兼备的资产组合,以较低的风险参与旺季行情。

  定期定额策略“时间”比“时机”重要

  当金融市场短期间波动升高,投资信心常面临考验,投资人倾向抛售手中持股而退场观望,忽略投资理财“时间”比“时机”重要的基本原则。追踪美国股市过去40年的投资经验,坚持长期投资的平均年化报酬率为11.37%,倘若选择退场而错过涨幅最大的40天,年化报酬率腰斩至5.76%,若以累积总报酬来看,长期投资的累积获利有73倍之多,后者因几天之差,缩水只剩9倍多,显见一念之差对于投资成果的影响巨大,长期投资才是参与金融市场成长潜力的不二法门(注)。
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关键字:投资,国际货币基金,单笔投资
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